Conosci la regola 50/20/30? È considerato il modo ideale per calcolare il budget, e funziona così: il 50 percento della tua paga da portare a casa dovrebbe andare verso le spese necessarie e le cose essenziali (pensa all'affitto, alle utenze, al cibo, ai trasporti e a qualsiasi altro pagamento fisso che tu avere pagare ogni mese), il 20 percento dovrebbe andare ai risparmi e il 30 percento è per le spese personali (come uscire, Netflix, abbonamenti in palestra e qualsiasi tipo di spesa flessibile per lo stile di vita che non devi necessariamente sostenere bisogno ).
New York è una città costosa in cui vivere: gli appartamenti raramente costano poco e, in realtà, nemmeno nient'altro. Quindi ci siamo chiesti, è possibile raggiungere la distribuzione del budget 50/20/30 in una città con un costo della vita così alto?
La verità sulla regola 50/20/30 è che è diversa per tutti, non importa dove vivi, perché ognuno ha stipendi, piani di vita (e quindi obiettivi finanziari), situazioni di debito e gusti diversi. Per vedere com'è veramente per i residenti di New York, abbiamo chiesto alle persone di condividere in modo anonimo il loro lavoro, il loro reddito, quali sono i loro attuale i rapporti di distribuzione del budget sono, e per parlare di più del loro rapporto con il denaro.
Quando menzioniamo il rapporto effettivo di qualcuno, l'ordine delle percentuali è il seguente: Spese essenziali/risparmi/soldi divertenti
Stiamo iniziando a pianificare un trasloco da New York
Età: 27
Professione: Assistente/capo ufficio a tempo pieno e agente letterario
Stipendio annuale: $ Base di 40.000, più alcune commissioni sul mio lavoro di agente indipendente
Rapporto effettivo: 60/15/25 (con più risparmi quando ricevo pagamenti di commissioni)
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Il mio affitto è di circa il 30 percento del mio stipendio mensile che è quello che, a un certo punto, mi è stato detto è lo standard per vivere a New York. Ma lo realizzo vivendo in un appartamento molto piccolo con tre camere da letto e un bagno con il mio fidanzato e due coinquilini. Se io e il mio compagno dovessimo affittare anche la più piccola e merdosa di una camera da letto, il mio rapporto di affitto sarebbe facilmente tra il 40 e il 50 percento del mio guadagno mensile. Abbiamo vissuto da soli per un paio d'anni e ci siamo resi conto che non eravamo in grado di accumulare alcun risparmio, il che ci metteva davvero in una situazione di svantaggio per pianificare il nostro futuro, e così siamo tornati a vivere con i coinquilini. Tra i pagamenti del prestito e il risparmio per un matrimonio, non c'è molto spazio per ridurre il nostro potenziale di risparmio per il bene del mercato degli affitti troppo caro di New York. In realtà stiamo iniziando a pianificare un trasloco da New York: vivere qui non sembra più sostenibile.
Sono a terra Il mio rapporto è abbastanza accurato
Età: 2. 3
Professione: Terapeuta/assistente sociale
Stipendio annuo: $ 45.000
Il tuo rapporto effettivo: 49/14/37
Sono FAVOREVOLE che il mio rapporto sia abbastanza preciso. Ho la fortuna di vivere in un posto dove il mio affitto è ragionevole (per gli standard di New York). Tuttavia, sicuramente non ho aggiunto abbastanza al mio budget alimentare. Quegli ordini senza soluzione di continuità / brunch del fine settimana si insinuano nel tuo conto in banca. Devo assolutamente risparmiare di più, ma sono molto giovane e per la prima volta con lo stipendio. Mi sto solo divertendo a non essere al verde. Inoltre, sto risparmiando per la mia prima grande vacanza quest'estate piuttosto che per i risparmi generali, quindi fino a dicembre la mia percentuale di risparmio era zero. Le mie spese personali oscillano di più tra tutte queste cose, e questa sta andando avanti in un mese come marzo in cui ricevo due stipendi completi. Mesi più brevi e periodi di paga bisettimanali distorcono decisamente il rapporto. Nel complesso, penso che questo sia un ottimo modo per considerare le proprie spese e sono incredibilmente sorpreso che il mio rapporto generalmente si allinei!
È un'esistenza lussuosa e privilegiata, scegliere di lottare
Età: 30
Professione: Direttore artistico/imprenditore
Salario annuo: $ 80.000
Rapporto effettivo: 74/0/26
Il mio affitto da solo è il 57 percento del mio guadagno mensile (al netto delle tasse), il che significa che il mio rapporto difficilmente corrisponde a quello che si presume essere standard. Devo ammettere che è stata una mia scelta vivere da sola e in una parte della città che mi piace, tuttavia non sembra un desiderio irragionevole per una donna che possiede un'attività in proprio e ha 30 anni. In sostanza ho salutato i miei risparmi e sto pensando di lavorare molto duramente per il resto della mia vita OPPURE di farmi amare dai figli dei miei amici più cari in modo che, nella mia vecchiaia, si prenderanno cura di me, poiché non prevedo di sposarmi o avere figli miei. La sostenibilità è qualcosa a cui penso spesso. Mentre stabilisco chi sono veramente, l'idea di vivere la vita per cui sono adatto sembra sempre più inverosimile, il che è una dura realtà, poiché il lavoro che faccio è in realtà specifico di New York, quindi non posso esattamente vai da qualche altra parte per far accadere la magia per me. Devo solo continuare a combattere per capire come trovare l'equilibrio. Ancora una volta, però, mi viene anche costantemente ricordato che potrei scegliere di vivere una vita diversa in cui i soldi sono più facili da trovare e le spese di soggiorno non sono così oltraggiose. È un'esistenza lussuosa e privilegiata, scegliere di lottare.
Non avere nulla risparmiato al momento è molto spaventoso per me
Età: 26
Professione: Assistente editore
Salario annuo: $ 49.000
Rapporto effettivo: 60/25/15 (con il 25% che va alle carte di credito invece che ai risparmi)
Il mio affitto in realtà non è così male per New York, ma il mio rapporto è più alto in quella zona a causa dei miei prestiti studenteschi. Sono stato licenziato poco prima dell'estate dell'anno scorso e non avevo diritto alla disoccupazione, quindi praticamente ho dovuto vivere dei miei risparmi e delle mie carte di credito (compreso il pagamento dell'affitto) fino a quando non ho trovato di nuovo un lavoro a tempo pieno, cosa che ha richiesto diversi mesi. Il mio solito rapporto, prima di questo, era più simile a 62/18/20, con quel 18 percento in realtà andando ai miei risparmi, ma per ora, fino a quando tutto quel debito non sarà saldato, ho tutto quello che normalmente metterei nei miei risparmi e poi un po' - circa il 25 percento - che va verso le bollette della mia carta di credito. Di solito pago anche un po' più del minimo per i miei prestiti studenteschi, ma mi sono attenuto al pagamento minimo mentre calcolavo il mio debito.
Attenendomi al piano finanziario che ho preparato per me stesso e con un piccolo aiuto dalla mia dichiarazione dei redditi, dovrei avere le mie carte di credito pagate entro agosto, cosa che non vedo l'ora. Non avere nulla risparmiato al momento è davvero spaventoso per me, ma pagavo così tanti interessi ogni mese, volevo dare la priorità al mio debito e metterci il più possibile. Esco ancora a mangiare con gli amici e vado a cose come i concerti perché so che se non lo facessi, sarei bloccato nel mio appartamento e totalmente infelice, ma sono decisamente più frugale di quanto già sarei normalmente.
Ho molte abitudini frugali
Età: 26
Professione: Marketing digitale e gestione dei social media
Salario annuo: $ 76.000
Rapporto effettivo: 40/30/30
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Ho mantenuto la stessa situazione di vita da quando guadagnavo $ 35.000 come coordinatore delle pubbliche relazioni. Sì, ho tre coinquilini, ma questo, combinato con il non avere prestiti agli studenti, mi ha permesso di risparmiare un sacco di soldi e divertirmi molto. Solo di recente ho ottenuto quello che mi sembra uno stipendio equo, quindi ho molte abitudini frugali: mangiare a buon mercato durante la settimana, evitare i taxi, tingermi i capelli e farmi le unghie (rispondo anche da un Chromebook poco sexy che ho acquistato per meno di $ 300). Le pazzie che hanno avuto più senso per me sono sborsare oltre $ 20 al mese per una donna delle pulizie (di nuovo, tre coinquilini) e $ 120 al mese per ClassPass (non posso comprare cocktail da $ 20 quando ho lezione di ciclismo dopo il lavoro!). Sto cercando di non lasciare che mi succeda troppo 'stile di vita strisciante' perché non voglio vivere a New York per sempre e vorrei partire con un bel gruzzolo, ma sto iniziando ad essere ossessionato dalle piante d'appartamento e dalla fantasia Staub merda, quindi potrebbe essere un problema.
Salva Fissalo Guarda più immagini (Credito immagine: Anna Spaller)
Non so come ho fatto ad avere un conto di risparmio, ma wow, esiste
Età: 25
Professione: Editor di social media
Salario annuo: $ 67.000
Rapporto effettivo: 10/65/25
Divulgazione completa: ho appena ricevuto un aumento, quindi in realtà sono piacevolmente sorpreso da questa distribuzione! Pensavo che le necessità sarebbero state come il 90 percento. Le mie necessità sono l'affitto del mio monolocale a Brooklyn, una MetroCard mensile, il prestito studentesco e il pagamento del debito della carta di credito, le bollette telefoniche/internet/elettriche e il Trader Joe's. Quindi è per questo che spendo soldi per primo, ma poi la mia seconda categoria di priorità è in realtà personale: cose come il mio abbonamento in palestra (vado a Equinox, quindi sì, per favore trascinami), vestiti/prodotti per la cura del corpo, un taglio di capelli mensile, un account Hulu , e il mio caffè quotidiano al Daily Provisions vicino al mio ufficio. Tutto ciò che resta va nei miei risparmi. Ma io uso questa app chiamata Qapital che arrotonda tutte le spese della mia carta di credito al numero intero più vicino e mette quella differenza in specifiche pentole di denaro che ho etichettato (ad esempio, cuscino fiscale, nel caso in cui dovessi trasferirmi, San Juan 2017 , eccetera.). Quindi non so come sono arrivato a un conto di risparmio, ma wow, esiste.
Significato del numero 1022
Non credo di poter incolpare il mio affitto di New York come il motivo per cui non sono più vicino a 50/20/30 (il mio studio è $ 1300), ma penso che sia a causa dei miei prestiti e del debito della carta di credito dal college e da quando mi sono trasferito per la prima volta in città. Al momento non sto maturando interessi sulle mie carte di credito, il che è fantastico, ma ho solo molte bollette da pagare. Tra Internet e la mia bolletta del telefono, i prestiti e le tasse a New York, non riesco a trattenere molti dei miei soldi prima che finiscano.
Per quanto riguarda la regola 50/20/30, sembra un po' antiquato separare 'Necessità' e 'Personale'. della tua vita. Ma, a rischio di sembrare uno strumento totale, sono più interessato a vivere un olistico vita, che le cose per cui spendi dovrebbero farti sentire bene e stabile riguardo alla vita che stai vivendo. Sono decisamente una persona che è cresciuta con un gusto che va oltre le mie possibilità, ma ora che mi sto avvicinando a qualcosa che sembra una solvibilità finanziaria, è bello poter prendere un taxi per tornare a casa alle 3 del mattino senza sentirmi terribilmente indulgente. Non ho intenzione di tornare a scuola o avere figli o qualsiasi cosa che potrebbe richiedere un enorme gruzzolo, quindi mi va bene lavorare per un risparmio lentamente ma inesorabilmente. Ci vorrà un po', ma ehi, un inutile centesimo di rame alla volta.
Ho alcune cose che lavorano contro il mio favore
Età: 27
Professione: Ragioniere/studente
Stipendio annuale: $ 65.000 (anche se il mio ufficio ha messo $ 5k per le mie tasse scolastiche al lordo delle tasse, quindi la mia paga lorda è calcolata su 60.000)
Rapporto effettivo: 60/20/15 (anche se ad essere onesti, quel 20 percento va verso i pagamenti delle tasse scolastiche, quindi in realtà è più simile all'80/0/15)
Non mi allineo davvero con il rapporto suggerito, ma al momento ho alcune cose che funzionano contro il mio favore. Sono sposata, ma mio marito è senza lavoro, quindi anche se il nostro appartamento non è così costoso, non è così economico con un unico reddito. Inoltre frequento la scuola di specializzazione, che pago senza prestiti, ma ciò significa che 2-3 volte all'anno i miei risparmi svaniscono completamente mentre pago il mio semestre. Anche le mie spese personali sono basse solo perché il lavoro e la scuola mi tengono troppo occupata per avere qualsiasi tipo di vita. Idealmente, tutto ciò cambierà nel prossimo (o relativamente vicino) futuro, e quando ciò accadrà spero di essere in grado di aumentare la mia percentuale di risparmio e i miei soldi divertenti.
Non è assolutamente la norma a New York
Età: 26
Professione: Assistente stilista
Salario annuo: $ 40.000
Rapporto effettivo: 49/31/20 (con il 31% che va alle carte di credito invece che al risparmio)
Prima di tutto, vengo pagato ogni due settimane, quindi ho un budget basato su due buste paga, anche se tecnicamente non è un mese intero (in un anno avrò 26 buste paga, quindi due sono extra al di fuori di questo tipo di budget). Le bollette mensili includono l'affitto, le utenze (elettricità, internet), il telefono cellulare, l'assicurazione del locatario e Adobe CC. L'assicurazione sanitaria e la MetroCard mensile vengono tolte dalla mia busta paga al lordo delle tasse, quindi non devo metterle in preventivo. Per fortuna non ho prestiti agli studenti, ma in questo momento sto pagando aggressivamente le due carte di credito che ho hanno, e in un mese o giù di lì saranno pagati, quindi i miei rapporti potrebbero rimanere gli stessi, ma il pagamento con carta di credito andrà completamente verso il risparmio (prima stavo risparmiando una piccola somma, ma ho deciso di metterlo in attesa per estinguere il debito al più presto). Anche per quanto riguarda il risparmio, sono avanti di circa un mese e mezzo con i soldi accantonati per tutte le bollette mensili, quindi tecnicamente è un risparmio, anche se non lo considero tale (un altro motivo per cui mi sento a mio agio a non risparmiare attivamente a il momento).
Nel fare questo budget/piano di spesa, mi sono reso conto che spendo una somma molto diversa per il cibo ogni mese, e di solito si confonde tra mangiare fuori e fare la spesa, quindi lo tengo separato dalle fatture esatte che devono essere pagate ogni mese, e è flessibile perché posso decidere se voglio spendere soldi extra per mangiare fuori o comprare qualche nuovo trucco o qualcosa del genere. Nel complesso, penso di essere solo un po' vicino a questo rapporto ideale perché ho un affitto a New York piuttosto economico ($ 820) e nessun prestito studentesco, il che è un po' una seccatura, perché non è assolutamente la norma a New York.
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