Il club del punteggio di credito da 800 in su è un club d'élite: il 20,7 percento degli americani ha raggiunto questo livello superiore di merito di credito, secondo il ultimi dati da FICO, un sistema di valutazione del punteggio di credito ampiamente utilizzato.
Ma gli esperti di finanza spiegano che in realtà non è necessario avere un punteggio nell'intervallo 800 per qualificarsi per i migliori tassi ipotecari. In effetti, il punteggio a cui dovresti davvero aspirare è… rullo di tamburi, per favore: 760! In poche parole, quando raggiungi quel punteggio, sei abbastanza eccellente dal punto di vista del credito e puoi assicurarti i migliori tassi di interesse.
Alcune banche offrono i migliori tassi ipotecari con un punteggio di credito superiore a 740, altre hanno un benchmark di 760, afferma Richard Barenblatt, specialista di mutui presso Guardhill Financial Corp.
Quindi cosa ti fa ottenere quel punteggio di 800? Beh, solo per vantarsi, dice Barenblatt. Uff .
Un intervallo di punteggio compreso tra 740 e 760 è molto più realizzabile, soprattutto per coloro che stanno ancora accumulando credito. FICO ha recentemente annunciato che 704 è il punteggio medio di credito negli Stati Uniti. Circa il 19 percento della popolazione è compreso tra 750 e 799 e un altro 17,1 percento è compreso tra 700 e 749, secondo Dati 2017 .
Quando è 740 abbastanza buono?
Mentre 760 è una scommessa sicura per le migliori tariffe, in molti casi puoi effettivamente avere un punteggio 740 e ottenere la tariffa migliore.
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Approfondiamo questo!
Sei su 10 mutui casa negli Stati Uniti sono finanziati con prestiti conformi convenzionali, spiega Robert E. Tait , un alto funzionario di prestito con Allied Mortgage Group. L'importo massimo del prestito nel 2018 per un tipico prestito conforme convenzionale è di $ 453.100 e quasi tutti i finanziatori aderiscono alle linee guida di sottoscrizione di Fannie Mae e/o Freddie Mac, che sono per lo più simili, spiega.
I punteggi di credito dei mutuatari influiscono sui tassi per i quali si qualificano e quando dai un'occhiata a Fannie Mae's Tabella delle rettifiche dei prezzi a livello di prestito , vedrai che un punteggio FICO supera 740 o superiore e questo ti farà ottenere la migliore tariffa in base ai fattori del punteggio di credito.
Altri fattori che influiscono sugli adeguamenti dei prezzi a livello di prestito (o LLPA) includono cose come il rapporto prestito-valore, l'entità del prestito e se stai acquistando un investimento immobiliare o se prevedi di vivere nella residenza.
Ma un punteggio di 800 crediti può darti un po' di margine di manovra
Anche se non hai bisogno di un punteggio 800 per qualificarti per il miglior tasso ipotecario, può avere un vantaggio: darti un cuscino se ti dimentichi di pagare una bolletta, sottolinea Tait.
Incoraggio vivamente i miei clienti a essere consapevoli dei loro punteggi di credito e a cercare sempre di mantenerli il più in alto possibile, afferma Tait. Gli incidenti accadono, le persone a volte possono dimenticare di pagare una bolletta in tempo, e se lo fanno e hanno un punteggio di credito medio alto, quel dispregiativo mostrato sul loro rapporto di credito avrà un impatto minore sul loro rapporto di credito complessivo.
Considera questo: se hai ragione a 740 e un pagamento ritardato o una riscossione danneggiano il tuo credito, potrebbe farti cadere in una fascia di credito che potrebbe tradursi in tassi di interesse più alti quando fai domanda per un nuovo mutuo, costandoti migliaia nel corso della vita di il prestito.
Per essere specifico della tua situazione, puoi dare FICO's calcolatore di risparmio di prestito un vortice. Si sovrappone a fattori come il tipo di prestito che stai richiedendo, dove vivi e il principale della tua casa per mostrarti quanto extra pagherai mensilmente e nel tempo in base al tuo punteggio di credito.
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