Quando ho iniziato a cercare casa a 25 anni, sapevo che il mio punteggio di credito era troppo basso per un mutuo. Un anno prima, ero riuscito a malapena a ottenere un prestito per la mia auto. Invece di arrendermi, ho scavato nel mio punteggio di credito usando Credit Karma.
Ho scoperto errori nel mio credito, come una fattura negli incassi di un medico i cui servizi non avevo programmato o ricevuto. Nel mio rapporto mancavano più account. Utilizzando uno strumento sul sito Web di Credit Karma, ho segnalato gli errori a TransUnion ed Equifax. Ho pagato i miei saldi il più possibile sul mio minuscolo stipendio da insegnante.
Quando ho trovato la casa dei miei sogni un mese dopo, sono riuscito ad aumentare il mio punteggio di credito di 30 punti e ho ottenuto un lettera di approvazione del mutuo dalla mia cooperativa di credito.
Anche se questo restyling del credito può sembrare troppo bello per essere vero, questi esperti sono d'accordo con me. E da allora, ho anche scoperto ancora più hack per aumentare il mio punteggio di credito. Segui i nostri suggerimenti se stai cercando di migliorare il tuo punteggio di credito in meno di 30 giorni:
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Migliora l'utilizzo del credito
Il tasso di utilizzo è la percentuale di credito che stai utilizzando rispetto all'importo totale offerto dai creditori. L'utilizzo compensa un terzo del tuo punteggio di credito , quindi se stai cercando di riparare il tuo credito, l'utilizzo è il punto di partenza.
Quando si lavora con clienti che stanno cercando di ottenere un mutuo, ma il loro punteggio di credito sta influenzando negativamente le loro opzioni, la prima cosa che suggerisco è di pagare tutte le carte di credito con saldi vicini al limite, afferma Lesley Tenaglia, agente ipotecario per Ipoteche di Lesley . Un buon tasso di utilizzo è generalmente consigliato essere inferiore al 30 percento, anche se inferiore è sempre meglio.
Se non riesci a pagare molto i tuoi conti, ma hai una buona cronologia dei pagamenti, considera di chiedere un aumento del limite di credito.
Chiama la società della tua carta di credito e verifica se hai diritto a un aumento della linea di credito, afferma Lauren Anastasio, pianificatore finanziario associato presso SoFi . Molti istituti di credito prenderanno questa decisione in base alla cronologia dei pagamenti e non al saldo corrente e in genere non condurranno alcun tipo di richiesta di credito. Quando si trasporta un saldo, l'aumento della linea di credito aiuta a ridurre il tasso di utilizzo.
Se hai più di un mese per aumentare il tuo punteggio di credito, considera l'apertura di un nuovo account.
quanto fa 10 * 10
Se apri nuove carte di credito con limiti di credito più elevati, ma mantieni l'utilizzo del credito molto basso, il tuo punteggio di credito complessivo aumenterà, afferma Lou Havery, un CFA con Insider dell'analista finanziario . Il tuo punteggio subirà un piccolo calo con la nuova carta, ma finirà per aumentare nei prossimi sei mesi.
Rimuovi gli errori nel tuo punteggio
Anche se può sembrare che le agenzie di credito controllino due volte i tuoi record, è probabile che tu abbia errori nel tuo punteggio di credito se non lo tieni d'occhio spesso.
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Se ci sono errori, incoraggio il mio cliente a farli rimuovere al più presto per migliorare il punteggio, dice Tenaglia. Il tuo credito non è un elemento passivo nella tua vita. È necessario mantenere una buona cronologia e continuare a monitorarla mensilmente per garantire rapporti corretti e nessuna attività fraudolenta.
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Diventa un utente autorizzato
Se hai bisogno di un grande aumento del punteggio di credito rapidamente, diventare un utente autorizzato potrebbe essere la tua migliore opzione. Tuttavia, dovrai avere qualcuno abbastanza vicino a te da fidarti di te con il proprio merito.
Diventare un utente autorizzato ti consente di sfruttare il limite di credito del titolare della carta principale e pagamenti tempestivi, afferma Priyanka Prakash, esperta di prestito e credito presso Pensare . Otterrai un aumento immediato del tuo punteggio di credito da 30 a 100 punti semplicemente come risultato di avere più credito a tua disposizione, riducendo l'utilizzo complessivo del credito.
Questa è un'ottima opzione per le persone che iniziano con una storia creditizia molto sottile. Un solo ciclo di credito di 30 giorni è sufficiente per migliorare il tuo punteggio di credito. Assicurati di scegliere saggiamente il titolare della carta principale. Se il titolare della carta principale è in ritardo con i pagamenti, ciò può danneggiare il tuo punteggio di credito.
Non chiudere i tuoi account
Qualunque cosa tu faccia, non chiudere i tuoi account, anche quelli che non stai utilizzando.
Se hai una carta da molto tempo e non la usi più, considera di tenerla aperta se non c'è una quota annuale, dice Anastasio. La chiusura delle carte può aumentare il tasso di utilizzo abbassando il credito disponibile complessivo e accorciando la durata media della cronologia creditizia, un altro componente del punteggio di credito.
Inoltre, non essere troppo veloce nel ripagare i tuoi prestiti: un vecchio debito ti dà una storia creditizia più lunga. Fatto non divertente: ripagare il tuo prestiti studenteschi può effettivamente finire per abbassare il tuo punteggio (per un po') perché di solito cancella il tuo conto di rata aperto più lungo.
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Se sei fuori di testa...
Cerca un aiuto professionale. No davvero!
Il miglior trucco che conosco per aumentare il tuo punteggio di credito è lo stesso trucco che dovresti fare se hai provato tutte le mode dietetiche e hai fallito, dice Howard Dvorkin , dottore commercialista e presidente di Debt.com . Ottieni un aiuto professionale. Per le tue finanze, è in realtà più economico che consultare un esperto di diete. Questo perché c'è qualcosa chiamato 'consulenza creditizia'. Puoi ottenere un'analisi del debito gratuita da un'agenzia di consulenza creditizia senza scopo di lucro. Potrebbero raccomandare qualcosa chiamato 'programma di gestione del debito', in cui l'organizzazione no profit collabora con i creditori e elabora un piano di rimborso che può ridurre i pagamenti mensili fino al 30 o addirittura al 50 percento.
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Non aggiustarlo e dimenticarlo
Dopo aver riabilitato il tuo credito, sei tentato di metterlo da parte. Ma alla fine, il modo migliore per mantenere un punteggio di credito elevato è tenere sotto controllo il tuo punteggio di credito su base mensile.
Non puoi accelerare la tua strada verso un buon credito, afferma Michael Cetera, un analista del credito per FitSmallBusiness.com . Il modo migliore per migliorare il tuo credito è essere un utente responsabile della carta nel tempo. Ciò significa pagare le bollette puntualmente ogni mese e mantenere bassi i saldi relativi a quanto credito hai a disposizione.
