Ci sono stati due momenti della mia età adulta in cui ho monitorato il mio credito come un falco: quando mi stavo preparando a comprare la mia casa e quando stavo conducendo un'indagine di fondo per un nulla osta di sicurezza del governo.
Mantenere stabile il mio punteggio di credito, o addirittura aumentarlo, era il nome del gioco poiché erano in gioco tassi di interesse bassi e, potenzialmente, un lavoro. (Non sto rivelando alcun segreto del governo! Mentre il modulo di indagine di base non richiede specificamente il tuo punteggio di credito, si informa su situazioni che interessano il credito, inclusi i conti nelle collezioni).
Devo ammettere che ero troppo zelante, controllando i siti di monitoraggio del credito quasi tutte le volte che facevo le notifiche di Facebook. Ma mi ha fatto pensare: quanto spesso dovrei davvero controllare i miei punteggi di credito?
La risposta breve, secondo gli esperti di credito: ogni 30 giorni circa. Ma, come la maggior parte delle cose, ci sono alcune sfumature di cui dovresti essere consapevole.
Ecco come trovare il giusto equilibrio quando si tratta di tenere sotto controllo il tuo punteggio di credito (e alcuni suggerimenti utili per informare meglio le tue missioni di controllo del credito):
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Qual è una buona routine di controllo del credito?
Per legge, hai il diritto di visualizzare il tuo rapporto di credito una volta all'anno su annualcreditreport.com e mentre vedrai le informazioni di tre importanti uffici (Experian, Equifax e TransUnion) sul rapporto, non contiene i tuoi tre effettivi -cifra punteggio. Per integrare il tuo rapporto annuale gratuito, puoi controllare il tuo punteggio con carte di credito e banche associate, nonché app e siti Web di terze parti. (Questi sono i siti gratuiti per il controllo del credito preferiti dagli esperti).
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Una buona regola pratica è controllare il credito almeno una volta al mese, afferma Keri Danielski, esperta di finanza al consumo presso Intuit Turbo e Come . Controllare il tuo punteggio di credito è importante perché indica la tua solvibilità, che può influire sul modo in cui i creditori ti vedono quando richiedi un prestito e a quali tassi e condizioni sei idoneo.
Inoltre, sottolinea Danielski, un americano su cinque ha un errore nel suo rapporto di credito, secondo un 2012 Commissione federale del commercio rapporto. Quindi, è una buona idea tenere sotto controllo per assicurarti che il tuo punteggio non stia subendo colpi ingiustificati. Prima ti accorgi dell'errore, prima puoi contestarlo.
In genere, i finanziatori riferiscono alle agenzie di credito una volta al mese, quindi non c'è davvero motivo di controllare il tuo punteggio più di ogni 30 giorni, afferma Maggie Germano , un coach finanziario per donne con sede a Washington, DC.
Dovresti anche controllare il tuo rapporto di credito (quello su annualcreditreport.com) un paio di mesi prima di effettuare acquisti finanziari importanti, come l'acquisto di un'auto o di una casa, afferma Brittney Mayer, stratega del credito presso Tariffe Carta , un sito di confronto delle carte di credito.
Ciò ti consente di individuare eventuali potenziali campanelli d'allarme prima di subire un controllo del credito duro da parte del prestatore, dice.
Se noti, ad esempio, un conto di riscossione non pagato, ti consigliamo di farlo diventare pagato prima di acquistare un mutuo, ed è utile essere in anticipo con il tuo prestatore riguardo al difetto sul tuo rapporto di credito.
Dovresti anche tenere d'occhio i tuoi rapporti di credito se sei stato vittima di frode o furto di identità per assicurarti che tutti gli account che devono essere indirizzati o rimossi siano gestiti correttamente, afferma Mayer.
Quanto fluttua il credito in un mese?
Si è tentati di controllare frequentemente il punteggio ogni volta che si riceve un'e-mail da un sito di credito gratuito con un oggetto come Avviso nuovo punteggio. Ce l'abbiamo!
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Ma il tuo punteggio di credito è probabilmente fluttuante durante il mese, in parte a seconda di quando i creditori riferiscono alle agenzie di credito.
È normale che i punteggi aumentino o diminuiscano di 10-30 punti entro un mese, afferma Kimberly Palmer, esperto di carte di credito presso NerdWallet , un sito di finanza personale.
Ad esempio, i punteggi di credito fluttuano costantemente in reazione a diversi eventi, afferma Se richiedi una nuova carta di credito, il tuo punteggio di credito può subire un calo temporaneo. Allo stesso modo, se chiudi a conto di credito di lunga data , scenderà anche temporaneamente. Se paghi una grossa fetta di debito in modo da avere un tasso di utilizzo del debito inferiore , quindi il tuo punteggio aumenterà.
Se succede qualcosa di grave, come la dichiarazione di fallimento, il tuo punteggio potrebbe oscillare ancora di più, dice Palmer.
Vale anche la pena ricordare che ogni ufficio crediti è una società indipendente a scopo di lucro con un proprio database, afferma James Garvey, CEO di Auto prestatore , una start-up che offre prestiti per la costruzione del credito ai consumatori.
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Molte istituzioni finanziarie segnalano i loro dati a solo una o due agenzie di credito, ed è per questo che i punteggi FICO possono variare a seconda della fonte della storia creditizia, dice.
Sulla base di queste fluttuazioni, è una buona idea controllare il tuo punteggio alla stessa ora ogni mese. In questo modo ottieni un confronto tra mele e mele del rendimento del tuo punteggio di credito su base mensile. Non preoccuparti degli alti e bassi che possono verificarsi durante un ciclo di 30 giorni.
Un'ultima nota sui siti di monitoraggio del credito gratuiti: tendono a ottenere i loro soldi dalla pubblicità delle carte di credito, afferma Germano.
Le carte di credito possono aiutarti a creare credito, ma possono anche essere pericolose se non puoi permetterti di pagarle per intero ogni mese, sottolinea.
Il mio consiglio è di disattivare tutte le notifiche e-mail che non hanno a che fare con il tuo punteggio di credito personale, dice Germano. Cerca di non essere tentato di aprire una carta di credito che non ti serve, solo perché uno di questi siti ti sta incoraggiando.
Quindi, quanto spesso controlli il tuo credito?
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