Forse hai paura di accumulare troppi debiti. O forse rientri in una categoria anti-carta di credito che detesta il potenziale di pagare gli interessi. Potrebbe essere solo che la tua carta di debito si trova nella parte anteriore del tuo portafoglio e, per impostazione predefinita, viene strisciata molto più della tua carta di credito.
Qualunque sia la ragione, se fai affidamento esclusivamente sulla tua carta di debito per gli acquisti e, di conseguenza, snobba la tua carta di credito, potresti esserti chiesto come influisce sul tuo punteggio di credito, specialmente se ne stai alla larga per risparmiare più soldi per un acconto su una casa. Abbiamo chiesto agli esperti finanziari di spiegare cosa succede quando la tua carta di credito è inattiva o non viene utilizzata affatto. Ecco cosa hanno da dire:
Qual è la cosa peggiore che potrebbe accadere se non usi la tua carta di credito?
Per prima cosa, chiariamolo: se non stai utilizzando la tua carta di credito, è possibile che l'emittente della carta chiuda la carta per inattività, avverte Lauren Anastasio, pianificatore finanziario associato presso SoFi , una società di finanza personale.
È interessante notare che la maggior parte delle società di carte di credito non rivelano i propri criteri per le carte inattive , quindi è difficile sapere per quanto tempo puoi mantenere inattiva la tua carta prima che venga annullata. Sei mesi? Un anno? Potresti voler premere il tuo creditore su questo argomento.
Se la tua carta di credito viene annullata per inattività, potrebbe influire negativamente sul tuo credito, poiché la cronologia del credito stabilita costituisce il 15% del tuo punteggio. Come il buon vino, il credito migliora con l'età: la durata dei conti è stata aperta e il tempo da quando tali conti sono stati utilizzati entrambi fattori nel tuo punteggio, secondo SONO , un modello di punteggio ampiamente utilizzato.
Uno scenario assolutamente peggiore di non utilizzare una carta di credito? Sulla tua carta si verificano attività fraudolente e tu le trascuri.
Anche se non utilizzi la tua carta di credito, dovresti tenere regolarmente traccia degli estratti conto della tua carta di credito per assicurarti che non si verifichino attività fraudolente, afferma Oliver Browne, analista del settore del credito con Insider della carta di credito , un confronto di carte di credito e un sito di formazione.
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In che modo il solo utilizzo della tua carta di debito influisce sul tuo credito?
In realtà, la tua carta di debito non ti sta facendo alcun favore quando si tratta di costruire credito. (Anche se, una volta rilasciato, il nuovo sistema UltraFICO potrebbe aiutarti a darti una spinta se gli permetti di tenere sotto controllo come gestisci i tuoi conti bancari, incluso il conto corrente a cui è collegata la tua carta di debito).
La tua carta di debito potrebbe potenzialmente influenzare il tuo punteggio di credito in caso di scoperto, quella commissione va alle riscossioni e quel conto di riscossione viene quindi segnalato alle agenzie di credito, afferma Todd Christensen, responsabile dell'istruzione per Soldi in forma , un'organizzazione non profit per la gestione del debito e autrice di Soldi di tutti i giorni per le persone di tutti i giorni .
Se non stai utilizzando il tuo conto di credito per effettuare acquisti o pagare le bollette, apparirà comunque sul tuo rapporto di credito, spiega Ashley Dull, uno stratega del credito con Tariffe Carta , una guida per le carte di credito.
Mantenere i pagamenti puntuali è la cosa migliore che puoi fare per il tuo punteggio di credito, quindi se non stai usando affatto la tua carta di credito, stai perdendo la capacità di mostrare ai finanziatori che puoi gestire efficacemente i pagamenti, dice Dull.
C'è un vantaggio nel non usare frequentemente la tua carta di credito, però, sottolinea Adrian Nazari, CEO e fondatore del sito web di finanza personale Sesamo di credito.
Avere un saldo basso o nullo su una carta di credito può influire positivamente sul credito in quanto contribuirà a ridurre il tasso di utilizzo del credito, afferma Nazari. L'utilizzo del credito è uno dei fattori più importanti nel calcolo del punteggio di credito.
Aiuta a ricordare la regola del 30 quando si tratta di utilizzo del credito: costituisce il 30 percento del tuo punteggio FICO e dovresti mantenere i saldi della tua carta di credito sotto il 30 percento.
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Qual è il modo più responsabile per utilizzare la tua carta di credito?
Anche se hai un saldo basso o nullo, dice Nazari, è importante usare comunque la tua carta di credito ogni tanto. Puoi pagare immediatamente i saldi per intero, dice.
Questi possono essere piccoli acquisti come generi alimentari o gas, dice Nazari. Prova a farlo una volta al mese.
In questo modo, impedisci che il tuo account venga chiuso a causa di inattività e dimostri che puoi pagare i tuoi debiti.
Una solida strategia per costruire credito con la tua carta di credito, anche se preferisci la tua carta di debito, è mantenere basso il tasso di utilizzo del credito e pagare il saldo della carta di credito per intero e puntualmente ogni mese, suggerisce Browne.
A cosa stiamo arrivando? La tua carta di debito potrebbe essere l'MVP nel tuo portafoglio. Ma pensa alla tua carta di credito inutilizzata come a un giocatore in panchina, desideroso di mettersi in gioco per farti guadagnare punti (di credito) per la squadra.
E a proposito: sai qual è il tuo punteggio di credito? Potresti voler ricontrollare perché questo scrittore il punteggio di credito era in realtà di 70 punti inferiore a quello che pensava, e potrebbe esserlo anche il tuo .
