Proprio come trasferirsi in una nuova casa, leggere di tutte le diverse opzioni di prestito può lasciarti molto da disfare. Robert Kirkland , vicepresidente della comunità divisionale e responsabile dei prestiti a prezzi accessibili presso Chase Home Lending dice che decidere quale programma di prestito è meglio per te è di solito una scelta che è meglio lasciare ai professionisti.
Non tutti i prodotti ipotecari sono uguali. Alcuni hanno linee guida più rigorose di altri, spiega. Alcuni istituti di credito potrebbero richiedere un acconto del 20%, mentre altri richiedono solo il 3% del prezzo di acquisto della casa.
Decidere quale programma è giusto per te dipenderà da cose come il tuo reddito, la tua storia creditizia e il tuo punteggio, l'occupazione, gli obiettivi finanziari e, naturalmente, ciò che offre il tuo prestatore. Ecco alcuni tipi di prodotti ipotecari e cosa dovresti sapere su di essi.
Mutuo FHA
Un prestito FHA è un mutuo sostenuto dal governo assicurato dalla Federal Housing Administration, spiega Kirkland. Questo programma di prestito è popolare tra molti acquirenti di case per la prima volta, dice, aggiungendo che i prestiti per la casa FHA richiedono punteggi di credito minimi più bassi e, in alcuni casi, acconti inferiori , con l'acconto medio che si aggira intorno al 3,5 percento. Questo programma è progettato per aiutare le persone che altrimenti non potrebbero beneficiare di un mutuo tradizionale.
Mutuo USDA
Un prestito USDA, che è sostenuto dal Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti come parte del suo programma di prestito per gli alloggi garantiti per lo sviluppo rurale, può essere una meravigliosa opzione di acquisto di case per le comunità rurali, secondo Gwen Chambers , un cedente di prestito ipotecario con Motto Mutuo Superiore a Germantown, nel Tennessee. Questi programmi possono offrire finanziamenti fino al 100%, con la possibilità di ottenere costi di chiusura pagati dal venditore fino al 6% del prezzo di acquisto.
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I tassi sui prestiti USDA sono spesso molto competitivi e le commissioni sono relativamente basse, spiega Chambers. Nella mia comunità, i consumatori spesso trovano che i prestiti USDA siano il loro prestito preferito.
Tuttavia, non tutti possono beneficiare di un mutuo USDA: ci sono requisiti di popolazione e reddito medio che solo alcune aree sono in grado di soddisfare. Puoi determinare se sei idoneo qui .
Mutuo Convenzionale
Un prestito convenzionale è un tipo di prestito ipotecario che non è assicurato o garantito dal governo, ma è invece sostenuto da istituti di credito privati. In altre parole, è il tipo che puoi richiedere alla tua banca.
Un mutuo convenzionale può essere ulteriormente suddiviso in 'conforme' o 'non conforme', secondo Scott Bergmann con Realty ONE Group Sterling . Un prestito conforme segue le regole di prestito stabilite da Fannie Mae e Freddie Mac. Ciò significa che opera tramite standard stabilito dal governo . Ci sono linee guida che regolano quanto può essere grande l'importo del prestito, ma consentono ai finanziatori un po' più di margine di manovra quando si tratta di punteggi di credito.
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Un prestito non conforme, invece, non segue le regole stabilite da Fannie Mae e Freddie Mac. Bergmann afferma che questo li rende più vantaggiosi per gli acquirenti di case che hanno precedentemente posseduto proprietà ma potrebbero non soddisfare le linee guida avanzate da Freddie Mac o Fannie Mae. Questi prestiti possono consentire ai mutuatari di contrarre prestiti più grandi (molto più alti del limite di $ 548.250 fissato per la maggior parte degli stati nel 2021), ma i tassi di interesse sono normalmente più alti. Questo perché i prestiti non conformi generalmente comportano un rischio leggermente maggiore per i finanziatori.
Mutuo VA
Un prestito VA è un'opzione ipotecaria a zero soldi disponibile per veterani, membri del servizio e coniugi militari selezionati, spiega Kirkland. I prestiti VA sono emessi da istituti di credito privati, come una società di mutui o una banca, e garantiti dal Department of Veterans Affairs (VA) degli Stati Uniti.
Se hai prestato servizio militare e stai cercando di acquistare una casa, Bergmann dice che dovresti vedere cosa può fare lo zio Sam per aiutarti. I tassi di interesse sono spesso molto paragonabili a quelli di un prestito FHA che sono spesso i più bassi disponibili, dice.
