Ti è stato trapiantato in testa che la proprietà della casa è il sogno americano, giusto? Comprensibilmente, l'acquisto di una casa è considerato una delle pietre miliari più importanti della vita. Ma quello che sembra non venire mai fuori è che non è la decisione giusta per tutti. Mentre alcuni americani non si sognerebbero mai non possedere una casa, una recente Indagine sulla banca ha scoperto che il 44 percento dei proprietari di case e il 63 percento dei proprietari di case millennial si sono effettivamente pentiti dell'acquisto della casa.
Per aiutarti a non rientrare mai in quella categoria, queste sono le 8 domande che dovresti porti prima di acquistare una casa per la prima volta.
Qual è il mio motivo?
Una casa sarà probabilmente il più grande acquisto che farai mai e influenzerà drasticamente il tuo stile di vita. Quindi FOMO, o cercare di stare al passo con i Jones, non dovrebbe essere un fattore determinante nella tua decisione. Anche se tutti i tuoi amici sono proprietari di casa, ciò non significa che sia la scelta giusta per te. (Indica i tuoi genitori che chiedono, se tutti saltassero giù da un ponte, salteresti giù anche tu?)
Detto questo, non dovresti acquistare una casa pensando che risolverà problemi che potrebbero seguirti ovunque vivi. Diciamo che odi il fumo di sigaretta, per esempio, e in ogni appartamento che hai affittato c'era un fumatore che viveva accanto. Può sembrare che l'acquisto di una casa sia il biglietto per impedire al fumo di filtrare attraverso i muri. Ma cosa succede se acquisti una casa e finisci accanto a una famiglia di fumatori? Sostituisci il fumo con musica ad alto volume o qualsiasi altra cosa ti faccia impazzire: sappi solo che l'acquisto di una casa non risolverà sempre i problemi del vicinato.
Qual è il mio numero magico?
Il tuo punteggio di credito potrebbe essere un fattore importante nella tua decisione di acquisto della casa e un buon punteggio di credito fa la differenza. Un punteggio di credito più basso potrebbe influire sul tasso di interesse e persino sulla capacità di ottenere un mutuo per la casa, avverte Bonnie Heatzig , agente immobiliare a Palm Beach, Florida. D'altra parte, più alto è il tuo punteggio di credito, migliori sono il tasso di interesse e le condizioni del mutuo per la tua nuova casa.
Un fattore che determina il tuo punteggio di credito? Debito. Heatzig consiglia, ad esempio, di pagare il debito della carta di credito prima ancora di tentare di avviare il processo di prestito ipotecario. Tira fuori una copia del tuo rapporto di credito e sai dove ti trovi, dice.
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È più economico per me affittare o possedere?
A seconda del mercato immobiliare in cui vivi e della tua salute finanziaria, potrebbe essere meglio continuare ad affittare piuttosto che comprare una casa. Ma nella maggior parte dei mercati al di fuori delle principali aree metropolitane, l'acquisto è più economico e consente di iniziare a creare ricchezza.
A Bridgehampton, N.Y., per esempio, agente immobiliare Sara burack spiega che nel suo mercato è decisamente più economico acquistare che affittare. Alla fine del contratto di locazione, fai le valigie e parti; non hai alcuna equità coinvolta, spiega. Con un acquisto, l'immobile diventa un bene che, in un secondo momento, potrai sfruttare.
Burack esorta inoltre i potenziali acquirenti a sfruttare i tassi di interesse storicamente bassi di quest'anno. L'acquirente medio di una casa può acquistare a un tasso di interesse del 3% in questo momento, quindi nel tempo sei bloccato a questo tasso, mentre gli affitti continuano ad aumentare. E dice che anche con le tasse sulla proprietà, il costo totale è solitamente inferiore all'affitto in uno spazio comparabile. (Ma non dimenticare che il tuo punteggio di credito può determinare il tuo particolare tasso di interesse.)
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Quanto posso effettivamente permettermi?
Una domanda migliore è: quanta casa puoi? comodamente permettersi? Il tuo creditore ipotecario sgranocchierà i numeri per farti sapere molto che puoi tecnicamente permetterti. Quanto sei a tuo agio con un pagamento mensile non significa la stessa cosa di quanto sei qualificato per acquistare, spiega Kimberly Mann , team leader presso TAMP Homes a Racine, Wis.
Heatzig è d'accordo e dice che puoi aspettarti che le tue spese operative siano circa il 40 percento della tua rata mensile del mutuo. Queste spese extra facili da dimenticare includono tasse, assicurazione sulla proprietà e manutenzione della proprietà: costi operativi che altrimenti non dovresti pagare se stai affittando, dice. Per scoprire se puoi gestirlo, Heatzig consiglia di salvare un ulteriore 40 percento del pagamento dell'affitto in un conto di risparmio ogni mese. Se riesci a farlo per diversi mesi senza problemi, potresti essere pronto per l'acquisto di una casa.
Ci sono anche alcuni altri fattori che dovresti considerare. Ad esempio, se ami viaggiare (e non vuoi rinunciare a questa attività) Mann consiglia di spendere non più del 30 percento del tuo reddito in una casa. Tuttavia, se le tue passioni sono il giardinaggio, la ristrutturazione o la decorazione o qualsiasi hobby svolto all'interno di una casa, allora potresti voler spendere una percentuale più alta del tuo reddito per la casa, perché sarà una parte più grande della tua vita, lei dice.
La posizione è desiderabile?
Ecco un'altra cosa da considerare: cosa pensi di fare con la casa se mai decidessi di trasferirti? Scegliere la proprietà giusta che raddoppierebbe anche come investimento immobiliare lungo la strada è importante, dice Burack. Vuoi una casa che apprezzi in termini di valore e lei consiglia di lavorare con un agente che può aiutarti a capire le attuali tendenze del mercato.
Come mi sento riguardo all'equità del sudore?
Scopri quanto lavoro vuoi mettere in casa. Alcune persone vogliono solo portare uno spazzolino da denti e trasferirsi subito, mentre altri hanno un po' di tempo per stare da qualche altra parte mentre gli appaltatori lavorano, spiega Burack. In questi giorni sentiamo che gli acquirenti si stanno orientando verso case appena rinnovate: è qualcosa che è importante per te? Se la casa che stai osservando non ha il numero desiderato di bagni, dice, dovrai decidere se il costo per aggiungerne uno sarebbe più economico rispetto alla scelta di una casa diversa. A volte puoi ottenere un accordo con un fissatore superiore, ma ha il potenziale per trasformarsi in un pozzo di soldi.
Cosa si adatterà davvero al mio stile di vita?
L'esperienza di un ambiente urbano è più attraente di un ambiente suburbano? chiede Destin, con sede in Florida Jonathan Spears , fondatore di Spears Group con Scenic Sotheby's International Realty.
Preferisci essere abbastanza vicino da raggiungere a piedi negozi e ristoranti? D'altra parte, se ti trasferissi in periferia, i trasporti sarebbero un problema? Penso che l'esperienza sia un fattore chiave nel motivo per cui le persone acquistano case e assicurarsi di pensare a cosa significa per te come individuo e per la tua famiglia è qualcosa che spesso dimentichiamo; soprattutto in un mercato pandemico, afferma Spears.
Questa casa si adatta ai miei piani a lungo termine?
Se hai intenzione di trasferirti tra qualche anno, alcuni esperti direbbero che probabilmente non è il momento giusto per comprare. Per una ragione, potresti finire comprare e vendere casa contemporaneamente . Tuttavia, Mann non è d'accordo. Credo che il prima possibile tutti dovrebbero mettere piede sulla scala delle proprietà, ma ciò che acquistano dipende molto dai loro obiettivi.
Ad esempio, se vuoi sistemarti e cerchi più privacy, ti consiglia una casa unifamiliare. Tuttavia, se sei più mobile e vuoi iniziare a costruire ricchezza per il futuro, ma non ti dispiace vivere in stile appartamento, allora dovresti considerare l'acquisto di una casa bifamiliare. Potrebbe sembrare complicato, ma lei dice che in realtà non lo è. Ciò ti consentirà di creare equità con un'unità in affitto e se vuoi trasferirti, puoi semplicemente affittare entrambe le unità e anche se assumi una società di gestione, stai ancora mettendo i soldi in tasca.
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