Stabilire il credito pone un complicato punto 22: hai bisogno di credito per ottenere credito. Questo può rivelarsi un bel rompicapo se stai cercando di affittare un appartamento, comprare una casa , o, diamine, semplicemente ho bisogno di un'assicurazione auto ma non si qualificano a causa di un sottile file di credito.
Quindi, anche se sei una di quelle persone finanziariamente responsabili che hanno meticolosamente nascosto i soldi del compleanno in un salvadanaio da quando eri all'asilo, non ti è stata data la possibilità di metterti alla prova con le agenzie di credito. Inoltre, inizi in svantaggio perché la lunghezza della storia creditizia rappresenta 15 percento del tuo punteggio di credito.
Quindi, come iniziare a costruire credito quando non ne hai? Ecco quattro strategie intelligenti:
1. Chiedi al tuo proprietario di segnalare il tuo affitto
Il noleggio non influisce tradizionalmente sul tuo credito. Un'eccezione, ovviamente, è se smetti di effettuare pagamenti e viene emessa una sentenza contro di te, che potrebbe causare un punteggio negativo sul tuo punteggio. Questo potrebbe essere frustrante se effettui pagamenti mensili puntuali e non hai nulla da mostrare sul tuo rapporto di credito. Ci sono, infatti, modi in cui puoi assicurarti che la tua cronologia positiva dei pagamenti dell'affitto venga aggiunta al tuo rapporto di credito.
Mentre alcuni grandi proprietari aziendali riferiscono già agli uffici, molti altri no. La soluzione: registrarsi con un sito Web di terze parti come Affitta giornalisti, suggerisce Adrian Nazari, CEO e fondatore del sito web di finanza personale Sesamo di credito . Nota che il proprietario dovrà verificare i pagamenti dell'affitto ogni mese.
Se vuoi bypassare il tuo padrone di casa, però, puoi iscriverti a un servizio di pagamento dell'affitto che funziona con Experian Rent Bureau e che riporterà a Experian, una delle tre principali agenzie di credito, dice Nazari. In tal caso, l'affitto viene pagato tramite il servizio e non è necessaria alcuna verifica indipendente.
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2. Diventa un utente autorizzato sull'account di qualcun altro
La mamma ha un grande credito? È lei il modello della responsabilità finanziaria? Puoi, potenzialmente, sfruttare il suo buon credito. Se conosci un familiare che fa un ottimo lavoro gestendo la sua carta di credito, puoi chiedere di diventare un utente autorizzato sul suo account.
Ciò significa che ottieni una carta di credito che condivide il limite di credito del titolare della carta principale, afferma Nazari. Puoi diventare un utente autorizzato anche se la tua storia creditizia è minima.
Finché l'altra persona paga il conto in modo responsabile ogni mese e mantiene il saldo basso rispetto al limite di credito, anche tu inizierai a costruire credito. Questa è una strategia che funziona anche se non spendi personalmente utilizzando l'account dell'altra persona. Un consiglio da Nazari: assicurati di controllare con l'emittente della carta per confermare che segnalino gli utenti autorizzati alle agenzie di credito, poiché non tutti lo fanno.
3. Aumenta il tuo punteggio di credito con nuovi modelli di punteggio
Riconoscendo che è difficile ottenere lo slancio del credito, FICO ed Experian hanno entrambi nuovi sistemi che ti consentono di aumentare il tuo credito senza aprire carte di credito o contrarre prestiti aggiuntivi.
ExperianBoost è una nuova piattaforma opzionale che consente ai consumatori di fornire accesso in sola lettura ai propri conti bancari in modo che i pagamenti delle utenze possano aiutare a costruire credito. Experian afferma che il programma andrà a vantaggio dei consumatori con file di credito sottili (meno di cinque linee di credito) e di coloro che hanno punteggi compresi tra 580 e 668. L'analisi del Bureau ha rilevato che il 10% dei consumatori con credito sottile è diventato in grado di ottenere punteggi e due su tre punteggi di credito migliorati.
UltraFICO è un nuovo modello di credito che prende in considerazione le capacità di gestione del denaro dei consumatori. Gli utenti optano dando a FICO l'accesso a conti bancari come assegni, risparmi e conti del mercato monetario. In cambio, pagare le bollette in tempo mese dopo mese, tenere qualche centinaio di dollari come riserva in un conto di risparmio e non sovraccaricare un conto corrente sono tutti presi in considerazione nei punteggi FICO per un potenziale incremento.
4. Ottieni un prestito iniziale
Alcune banche offrono prestiti per la creazione di crediti, che sono fondamentalmente conti di risparmio che funzionano come un prestito rateale, spiega Adam Jusko, fondatore e CEO di finanza personale e sito di confronto delle carte di credito ProudMoney.com .
Pensala in questo modo: la banca ti presterà $ 500, ma in realtà non ti darà quei soldi finché non avrai pagato alla banca così tanti soldi, più gli interessi, attraverso una serie di pagamenti rateali.
cosa significa vedere le 11:11?
Una volta che hai rispettato i termini del prestito, ricevi i soldi indietro, dice. In sostanza hai risparmiato $ 500, ma hai pagato gli interessi bancari per fare in modo che la banca riporti i tuoi pagamenti alle principali agenzie di credito come un modo per migliorare il tuo punteggio di credito.
Un ultimo consiglio: se stai cercando di accumulare credito, non diventare ossessivo nel controllare il tuo punteggio. Controllo su di esso una volta al mese o così è una buona abitudine.
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