Quando si tratta di risparmiare per una casa, potresti avere in mente una cifra per il tuo acconto, che si tratti di un minimo del tre percento in meno o di un più salutare del 20 percento. Sebbene sia un enorme risultato raggiungere quel punteggio di risparmio (sul serio, batti il cinque alla tua disciplina fiscale), non hai ancora tagliato esattamente il traguardo. Risparmiare semplicemente per un acconto non è sufficiente per farti entrare in una casa, inoltre vorrai fornire al tuo conto bancario un cuscino finanziario quando diventerai proprietario di una casa.
Abbiamo chiesto agli istituti di credito ipotecario e ad altri esperti finanziari: quanto avresti dovuto risparmiare, oltre all'acconto, prima di acquistare una casa?
Ovviamente, come molte cose nel settore immobiliare, non esiste una risposta valida per tutti.
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Ma, come minimo, avrai bisogno di un ulteriore tre-cinque percento del prezzo della casa risparmiato per pagare i costi associati alla chiusura, che potrebbero includere le commissioni del prestatore, le tasse di proprietà e di deposito, le tasse di trasferimento e possibilmente soldi per finanziare un conto vincolato, spiega Alfredo Arteaga , un funzionario di prestito con sede a Irvine, California con Paramount Residential Mortgage Group. (Sì, nella maggior parte degli scenari, potresti finanziare i costi di chiusura, ma questo, ovviamente, si traduce in un maggiore interesse).
Inoltre, sottolinea Arteaga, alcuni istituti di credito vorranno vedere la prova che hai del denaro messo da parte nei risparmi (noti anche come riserve liquide) per assicurarti di non esagerare una volta che chiudi il prestito.
Oltre a ciò, vorrai anche avere delle riserve in caso di emergenza.
È spesso un atto di equilibrio tra contanti da chiudere e un sano conto di risparmio, afferma Nicole Rueth, un direttore di filiale per Fairway Independent Mortgage Corp in Colorado. A un nuovo proprietario di casa è meglio avere qualche mese di rata del mutuo in banca per le emergenze.
Quindi tutti insieme un buon campo da baseball, una figura approvata dagli esperti? Dal tre al cinque percento del valore della casa per i costi di chiusura se hai intenzione di pagare in contanti, un budget fisso per l'arredamento, più un mutuo di tre mesi per le emergenze. E, naturalmente, una buona quantità di risparmi per la pensione (anche se questo è un argomento completamente diverso in sé!)
È importante dire che molte persone finiscono per acquistare con meno in banca di quanto consigliato dagli esperti: è solo che, spesso, la proprietà di una casa è molto più comoda con un cuscino finanziario.
Detto questo, ecco cos'altro aggiungere potenzialmente al budget per l'acquisto della casa/costi di chiusura e oltre:
- Spese di valutazione della casa: Un'analisi professionale del valore di mercato dell'immobile; può essere qualche centinaio di dollari, afferma W. Michael Wise, vicepresidente Senior Lending Manager presso JP Morgan Chase .
- Ispezione domiciliare: Un rapporto dettagliato sulle condizioni della casa, che evidenzi eventuali problemi significativi che potrebbero influire sul valore della proprietà, può variare di prezzo, spiega Wise. Puoi pianificare di spendere circa $ 200 a $ 1.000, dice.
- Tasse di origine: Le commissioni addebitate dalla banca per coprire l'elaborazione del prestito e i costi amministrativi possono ammontare dallo 0,5 al 2% dell'importo del prestito, afferma Wise.
- Costi di trasloco: Il trasloco può essere un'impresa costosa (ecco alcuni suggerimenti creativi per risparmiare sulla tua prossima mossa) e può variare a seconda di quanto lontano ti muovi e se assumi traslochi.
- Assicurazione per i proprietari di abitazione: L'assicurazione dipende dal valore della tua casa, ma pagare per intero la tua copertura annuale potrebbe costarti da $ 700 a $ 2.500, spiega Wise.
Quali costi associati al trasloco possono essere rimandati?
Certo, è allettante quando ti trasferisci nella tua nuova casa voler andare a arredare e decorare la tua casa a tutto tondo. Ma la pazienza è una virtù.
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Ci sono alcune cose nella tua lista dei desideri, come nuovi mobili, che possono richiedere un anno o due, dice Wise. A volte è meglio concentrarsi su un'area più piccola che usi spesso, come una cucina o un bagno, e poi salvare alcuni degli acquisti più costosi per il secondo anno in una casa.
Inoltre, vale la pena notare che vorrai dei risparmi in contanti in modo da poter evitare di utilizzare le tue carte di credito per acquistare mobili o spese di spostamento dei piedi fino a quando il mutuo non sarà stato finanziato e registrato, afferma Mike Sasses, direttore delle vendite di Arizona Offerta prestiti per la casa .
Durante il processo di prestito, è estremamente importante osservare le abitudini di spesa ed evitare cose come spostare denaro tra conti, pagare i saldi delle carte di credito, accumulare debiti sulla carta di credito, dice.
Se non sei sicuro di come una transazione influirà sul tuo prestito, contatta un addetto ai prestiti, suggerisce Sasses.
Ora, alla prossima domanda: dovresti acquistare ora o aspettare di aver risparmiato di più? Ecco cosa hanno da dire gli esperti a riguardo domanda caricata !
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